Forskning avslører: Velferdsstaten har sviktet når det kommer til opplæring om personlig økonomi

av: Cecilie Christoffersen
Publisert: 10. november 2021 kl 11.21
Oppdatert: 22. april 2022 kl 08.51

Når man blir voksen handler mye om å få pengene til å vare frem til neste lønningsdag, ta opp lån eller spare penger til å kjøpe noe man ønsker seg. Men hvordan kan vi lære oss personlig økonomi?

Egen erfaring er viktig

Egne erfaringer scorer høyest i forbindelse med læren om økonomi, dette mener forsker ved Forbruksforskningsinstituttet SIFO, Nan Zou Bakkeli, er en risikofaktor.

– Det tyder på at det ikke er nok andre gode måter. Erfaring kan komme av å feile skikkelig, for eksempel ved å ta opp store forbrukslån på dagen eller pådra seg kredittkortgjeld. Folk forteller at de prøver og feiler, og mange havner i betalingsproblemer. Dette kunne vært unngått med bedre kunnskapskanaler, forteller Bakkeli.

Til tross for at den økonomiske tryggheten er høy i Norge, er det likevel risikabelt å lære mest fra egne erfaringer, ifølge rapporten. Også tidligere SIFO-studer avslører at mye av forbruket til nordmenn er lånefinansiert. En av tre husholdninger sitter med usikret kreditt, og hele 11 prosent har misligholdt minst en gjeldsforpliktelse i 2019.

Ved å ta i bruk en spørreundersøkelse og fokusgruppeintervjuer har forskerne klart å finne åtte forskjellige kanaler om kunnskap av personlig økonomi.

Egen erfaring troner øverst, etterfulgt av foreldre og deretter digitale kanaler. Videre kommer bank og økonomiske rådgivere, ektefelle eller partner, venner og kolleger, jobb og skole.

Foreldre viktige for barns holdninger til penger

Sammen med egne erfaringer er foreldrene en viktig kanal for å lære seg personlig økonomi. Foreldrene spiller en stor rolle for barns holdninger til penger, noe som derfor ligger til grunn for mange sine økonomiske handlinger videre i livet.

Se også: Tvangssalg av bolig på grunn av lån.

På grunn av ulike tilnærminger til penger hvor noen er flinke og andre er mindre flinke med penger, kan dette gjøre til at det blir større ulikheter i samfunnet.

– Mange voksne er ikke flinke til å håndtere økonomi selv. Dette kan skape forskjeller fra tidlig alder, sier Bakkeli.

Hva lærer vi så om personlig økonomi?

I undersøkelsen kommer sju ulike typer kunnskap til syne. Disse rangeres etter informantenes kunnskap om hvert enkelt punkt:

– Respektere penger

– Bruke penger på en smart måte

– Spare penger

– Budsjettere

– Ta opp boliglån

– Ta opp forbrukslån og/eller kredittkortlån

– Investere penger

Nedgang i utlånsvolumet for forbrukslån

I forrige uke kom Finanstilsynet med sin halvårlige rapport om utviklingen angående forbruksgjeld basert på egen utvalgsundersøkelse samt tall fra Gjeldsregisteret. Her omtales i tillegg forbruksgjeld til inkasso basert på flere inkassoforetaks rapportering til Finanstilsynet.

– Rapporten bekrefter at det har vært en nedgang i utlånsvolumet i markedet for forbrukslån i 2021. Tapsnivået er redusert, men andelen av misligholdte lån er fremdeles høyt. Misligholdt forbruksgjeld utgjorde ved utgangen av første halvår 2021 nær halvparten av den samlede misligholdte opprinnelige gjelden (hovedstolen) som inkassoselskapene hadde til inndriving, skriver Gjeldsregisteret.

Gjeldsregisteret har også sett nærmere på aldersfordelingen i forbindelse med forbruksgjeld og inkassosaker. Her viser tallene at den yngre garde har den høyeste andelen inkassosaker i forhold til forbruksgjeld.

Til tross for at de yngste gruppene har en høyere andel av inkassosakene enn de som er over 40 år, har de faktisk redusert forbruksgjelden sin gjennom koronaåret og fram til i dag, påpeker Gjeldsregisteret.

Ledige stillinger – Mat og Marked jobb